国际大行领罚单:3000000000美元! _ 东方财富网

国际大行领罚单:3000000000美元! _ 东方财富网
摘要 【世界大行领罚单:3000000000美元!】3月4日,美国众议院金融服务委员会发表对富国银行违规运营的查询报告显现,富国银行职工未经客户赞同开设了多达350万个支票、储蓄和信用卡账户,银行客户为保护这些账户不可思议地付出了高达610万元的手续费。富国银行一起为到达不切实际的出售方针而乱用客户信息。为此,本年2月,富国银行就与美国司法部、美国证券交易委员会就虚伪账户丑闻到达宽和,并为此付出了30亿美元罚款。(上海证券报)   30亿美元!  从前的全球市值最高银行——美国富国银行(Wells Fargo)最近付出了天价宽和金。  3月4日,美国众议院金融服务委员会发表对富国银行违规运营的查询报告显现,富国银行职工未经客户赞同开设了多达350万个支票、储蓄和信用卡账户,银行客户为保护这些账户不可思议地付出了高达610万元的手续费。富国银行一起为到达不切实际的出售方针而乱用客户信息。  为此,本年2月,富国银行就与美国司法部、美国证券交易委员会就虚伪账户丑闻到达宽和,并为此付出了30亿美元罚款。  2019年,富国银行完成了195亿美元赢利。这笔30亿美元罚金约占总赢利的15%。据悉,这是现任美国政府开出的最大罚单之一,富国银行为此深受重创。  天价罚单剑指五项罪名  富国银行是美国银行业的俊彦。在2019年福布斯全球上市公司2000强中,依据出售、赢利、财物和市值,富国银行排名第10,全美第3。  该行以零售事务成为全球银行业的标杆,以轻本钱、低财物、高赢利的运营策略,从社区银行跻身全球性商业银行,传统存贷事务和零售事务是其主要事务。  从2016年9月起,富国银行就深陷虚伪账户丑闻,接受了美国证监会与众议院金融服务委员会的查询。在这绵长的4年查询中,该行两名首席履行官辞去职务,一起还牵扯出富国银行五大不合规乱象。  2020年3月4日,美国众议院金融服务委员会发表了一份长达135页的查询报告,对富国银行各项损害顾客合法权益行为进行曝光,并严峻斥责了其办理层对公司运营缺点的渎职。  欺诈性银行账户  文件显现,从2011年1月1日至2016年9月8日,数千名富国银行职工在不知情或未经其赞同的情况下,经过假造客户签名注册了数百万客户。  该行职工为现有客户开立未经授权的存款账户、提交信用卡请求、注册在线银行服务,并经过内部称为“模仿资金”项目将资金从数百万个客户账户转移至未经授权账户。直到2017年,已有350万个账户未经授权被开设,并因而产生了610万美元手续费。  富国银行以高压出售方针饱尝诟病。担任监管商业银行的钱银监理署在诉讼称,2010年,一名职工对高管表明:“咱们的脖子犹如被出售方针掐紧了无法呼吸。”2013年,一名职工写信给CEO称:“在富国银行作业乃至比我1991年参与海湾战争还严重。”  多收典当告贷费用  从2013年9月到2017年2月,富国银行“猛割零售客户韭菜”,向住宅告贷告贷人多收取费用,包含因银行系统推迟导致的逾期费用。据报道,该项手续形成不少家庭因而失去了典当物的换回权力。  强制推销不必要的汽车稳妥  在2005年10月至2016年9月期间,富国银行逼迫数十万汽车告贷人为其车辆付出不必要的稳妥。因为稳妥费用添加而形成的违约让至少2.7万名客户车辆被回收。  对特定集体收取更昂扬的告贷利率  自2004年起,富国银行被申述向包含低收入者、少量族裔在内的特定集体收取更昂扬的住宅告贷利率,还对武士收取高于法令答应的利率。  美国费城政府以《公正住宅法》申述了富国银行。据报道,2019年12月,富国银行为此付出了1000万美元罚金以处理对特定集体的告贷轻视。  向老年人兜销高危险理财  在该项查询完毕后,富国银行祸不单行又被牵扯出问题。2020年2月28日,美国证券交易委员会勒令其再付出3500万美元罚金,因其对老年人、退休人群在内的保存/中等危险接受客户推销单一反向ETF基金,该基金是高危险产品。  众议院金融服务委员会罗列的富国银行部分不合规行为  众议院金融服务委员会查询文件显现,自2016年开端查询以来,富国银行并未履行有用的危险办理方案,监管对此感到绝望,并公开在媒体上斥责了富国银行。  监管暗影下富国该何去何从  据报道,自2016年来,富国银行已付出了高达40多亿美元的各种罚金。加上此次30亿美元宽和金以及3500万美元罚金,富国银行付出的罚金现已高达70亿美元。  多名富国银行高管因而而卷铺盖走人。2018年,时任首席履行官约翰·斯顿夫辞去职务,美国钱银监理署(OCC)申述了他,并处以1750万美元的罚款,更制止他再次踏入银行业作业。OCC还申述了富国银行前零售事务主管卡丽·托尔斯特德,对其处以2500万美元罚款。  落井下石的是,美联储设置了富国银行的财物上限,富国银行财物负债表暂时冻结在2017年底规划,控制在1.95万亿美元以下。  对此,美国北卡罗来纳州西区检察官安德鲁·默里(Andrew Murray)表明:“富国银行将本身利益放在客户之前,不可能逃脱法律组织的检查。即便它规划强壮、声名显赫,也有必要为此承当职责。”  受丑闻影响,2019年11月,“股神”巴菲特旗下伯克希尔哈撒韦公司减持了3140万股富国银行股票。此前,该行股票一直是“华尔街的宠儿”。  一系列监管处分让富国银行寸步难行。2020年1月14日,富国银行发布的2019年第四季度财报显现,该行净赢利为29亿美元,每股净赢利0.6美元,同比跌落55%,较商场预期的1.12美元近乎腰斩。  业内人士以为,富国银行自2011年起就存在房贷、车贷、假账户等事务上的缝隙,美国监管部门称早已注意到这些问题,却在2016年才有所举动,必定程度上反映了监管系统的滞后。